Sucedió de nuevo ayer, por eso estoy escribiendo esta entrada de blog hoy. En realidad la triste verdad es que sucede muy a menudo en mi línea de trabajo. Alguien está conduciendo su coche, tiene un accidente causado por otra persona, y ahora hay facturas que pagar. La persona lesionada cree que tiene cobertura de seguro para pagar por su tratamiento médico, o para reparar su coche, solo para descubrir que no tiene cobertura. Pensaron que tenían «cobertura completa», pero no la tenían. Al menos no por la situación en particular que ahora se encuentra.
«Cobertura completa» por lo general, no es completa. Es un viejo término de seguro que todavía se usa hoy en día cuando debería haberse extinguido hace años. Es una forma popular de vender seguro a conductores quienes están buscando comodidad si lo peor fuera pasar a ellos o a sus seres queridos. Es como tener una experiencia realmente decepcionante cenando en un restaurante.
Esto es lo que quiero decir. Digamos que usted y alguien muy importante para usted van a salir (antes del COVID-19) a una cena de lujo para celebrar una ocasión importante. El menú es largo, confuso y lleno de opciones de los que no sabe casi nada. Solicita una recomendación de su mesera/o. Sugiere el bajo precio «Menú del Chef» donde el chef decide lo que come. La mesera/o le promete que podrá probar un montón de cosas que va a disfrutar. Llega el pan es un solo pedazo para dividir entre usted y su invitada/o. Llega el «aperitivo» y son 2 pequeños hongos rellenos. La ensalada es un solo pedazo de lechuga con un solo costrón de pan. Su entrada principal consiste en un solo bocado de pollo junto con arroz servido en una copita tequilera. El postre es una galleta sabrosa del tamaño de una moneda.
¿Las buenas noticias? Técnicamente, probó muchas cosas diferentes, dulces y saladas. Caray, incluso consumió una cena equilibrada que cubrió la mayoría de los grupos de alimentos. Técnicamente, cenó. El precio fue muy razonable. ¿Pero realmente fue «plenamente alimentado»? ¿Consiguió lo que necesitaba?
Puede ser una analogía obtusa, pero es lo que pienso cuando un cliente o cliente potencial me dice que no me preocupe porque tenía «cobertura completa» en su vehículo. Inevitablemente, lo que descubren es que aunque técnicamente compraron muchos tipos de diferentes seguros de auto para protegerlos en situaciones diferentes, sólo tienen un poco de cada tipo de seguro. En otros casos, tienen algo más que un poco de seguro, pero les faltan importantes tipos de seguro a cambio de pagar un poco menos en premios. Hay numerosos ejemplos, pero el problema más común de «cobertura completa» implica tener muy poca cobertura de seguro para pagar demasiado en facturas médicas, tiempo perdido del trabajo o reparaciones de auto.
Mi consejo es simple: cuando compre un seguro de auto, haga preguntas. Nunca se conforme con «cobertura completa» porque diferentes conductores tienen diferentes riesgos y necesidades, y un tamaño no se ajusta a todos. Su cobertura de seguro podría cumplir con los requisitos mínimos para el estado de Washington, pero nada más. O bien, el buen precio que está pagando podría significar que le falta un tipo de cobertura muy importante (y a menudo barata), como PIP (Protección contra lesiones personales). Sea cual seguro que compre, asegúrese de que cubra lo que más le preocupa proteger, porque ya no hay reparaciones de autos baratos, una visita rápida a una sala de emergencia puede costarle miles de dólares, y hay un montón de conductores sin seguro que causan accidentes.